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Distinguir entre el TIN y el TAE<\/strong> no siempre es f\u00e1cil y su importancia var\u00eda seg\u00fan nos refiramos a una cuenta normal de dep\u00f3sito o a un pr\u00e9stamo<\/strong>. Te revelamos el misterio de este yin y yang financiero.<\/span> a.- En dep\u00f3sitos<\/strong> nos destacar\u00e1n el TAE; pero, hay que atender al TIN<\/strong>.<\/span><\/p>\n b.- Y en pr\u00e9stamos<\/strong> nos destacar\u00e1n el TIN; pero, hay que atender al TAE<\/strong>.<\/span> No es tan complicado como parece.<\/span><\/p>\n 1.- En dep\u00f3sitos.<\/strong> <\/span><\/p>\n Lo primero que tenemos que saber es qu\u00e9 es el TAE<\/strong>, estas siglas significan Tasa Anual Equivalente Anual<\/strong>, y en realidad es una tasa que computa los intereses<\/strong> que han creado tus dep\u00f3sitos a lo largo del a\u00f1o<\/strong>. Una informaci\u00f3n que siempre aparece cuando vamos\u00a0 a contratar un producto bancario.<\/span><\/p>\n Pero, esta tasa, el TAE, va unida al TIN<\/strong>,\u00a0 o Tasa de Inter\u00e9s Nominal<\/strong>, la importante si hablamos de dep\u00f3sitos, pues es en realidad el inter\u00e9s real<\/strong>\u00a0que tu entidad bancaria te dar\u00e1 por tu dinero depositado.<\/span><\/p>\n Un TAE sin conocer el TIN apenas ha de decirte nada. Porque si ambas tasas\u00a0son anuales<\/strong> – el TAE siempre lo es-, y \u00a0tambi\u00e9n lo es el TIN, este es el \u00fanico caso en que tu banco aplica ese inter\u00e9s a tu dinero una vez al a\u00f1o, con car\u00e1cter anual, y por tanto, ambas tasas coincidir\u00e1<\/strong>; pero, si no es as\u00ed, el tema no es tan sencillo como nos lo pintan en la publicidad bancaria.<\/span><\/p>\n As\u00ed, si percibes intereses<\/strong> cada tres meses, o en cualquier caso, m\u00e1s de una vez al a\u00f1o, el TIN siempre ser\u00e1 inferior al TAE<\/strong>, porque el TAE sumar\u00e1 esos intereses ganados a tu capital cada fin de periodo trimestral como base para el siguiente periodo del que derivar\u00e1n nuevos intereses, como \u00a0una reinversi\u00f3n, por lo que, en definitiva siempre se te aplicar\u00e1 un\u00a0 TIN inferior, que es lo que en realidad va a fijar la cuant\u00eda de nuestros intereses, los realmente percibidos. <\/span><\/p>\n La publicidad<\/strong> nos habla de TAE<\/strong> porque es una cifra mayor<\/strong> \u2013 salvo en devengos de intereses anuales- debido a que considera el inter\u00e9s nominal, las comisiones , gastos bancarios y los plazos, a la hora de calcular qu\u00e9 obtendr\u00e1s como cliente por tu dep\u00f3sito o en tu cuenta.<\/span><\/p>\n As\u00ed que, te interesa conocer el TIN<\/strong> si quieres saber en realidad qu\u00e9 inter\u00e9s tendr\u00e1s en esos intereses parciales, para ello s\u00f3lo tienes que dividir el TIN entre doce meses y multiplicarlo por los periodos en los que vas a recibir intereses; es decir, si son trimestrales por 3, cuatrimestrales por 4, y as\u00ed sucesivamente. Eso ser\u00e1 lo que en realidad percibir\u00e1s<\/strong> en esos periodos de vencimiento de intereses inferiores al a\u00f1o. <\/span><\/p>\n Recuerda, el TIN en cuentas bancarias y dep\u00f3sitos suele ser siempre inferior al TAE, por eso centran la publicidad de dep\u00f3sitos en lo m\u00e1s atractivo, un n\u00famero mayor referido a nuestros intereses, el TAE, lo que hace que el consumidor poco avezado en temas bancarios crea que la rentabilidad de sus ahorros va a ser mayor; as\u00ed, para no sentirte enga\u00f1ado calcula el TIN<\/strong> antes de contratar, y si no te gustan las matem\u00e1ticas ni siquiera hagas operaciones, no te compliques, puedes encontrar en muchos buscadores calculadoras que te dar\u00e1n online el valor del TIN si conoces el TAE, \u00e9sta ser\u00e1 tu mejor orientaci\u00f3n para conocer la realidad de lo que te est\u00e1n ofreciendo. <\/span><\/p>\n 2.- En pr\u00e9stamos.<\/span><\/strong><\/p>\n El\u00a0tema cambia si de lo que hablamos es de pr\u00e9stamos, ya sean personales, de consumo o hipotecarios<\/strong>, porque en estos casos nos destacar\u00e1n el TIN en la publicidad; pero, lo importante<\/strong> es saber el valor del TAE<\/strong> como coste de esa operaci\u00f3n financiera.<\/span><\/p>\n \u00a0El TAE ser\u00e1 la rentabilidad a final de a\u00f1o de la operaci\u00f3n crediticia, o dicho de otro modo el coste de esa operaci\u00f3n financiera<\/strong>, e incluye esos gastos, comisiones e inter\u00e9s a los que nos refer\u00edamos antes. En l\u00edneas generales, est\u00e1 formada por 2 conceptos: el TAE de apertura <\/strong>(gastos de tramitaci\u00f3n de la firma de una operaci\u00f3n crediticia) y el TAE de cancelaci\u00f3n<\/strong> de cr\u00e9ditos, ya sea total o parcial dicha cancelaci\u00f3n. <\/span><\/span><\/p>\n El TAE es de obligado anuncio en los productos financieros por imposici\u00f3n del Banco de Espa\u00f1a. Aqu\u00ed las comisiones mayores son en los pr\u00e9stamos personales<\/strong> por ser los de m\u00e1s riesgo para la entidad bancaria y donde encontramos mayores diferencias del TAE con el TIN<\/strong>. <\/span><\/p>\n El TIN<\/strong> en el caso de pr\u00e9stamos sigue siendo el inter\u00e9s anual que hemos pactado<\/strong> con el banco para que nos preste ese dinero, en realidad es lo que nos cobran por disponer de ese dinero contabilizando el capital inicial sin intereses que se van generando en fases anteriores del pr\u00e9stamo. <\/span><\/p>\n Como pr\u00e9stamos el TIN suele ser inferior que el TAE<\/strong> en este caso el mayor atractivo publicitario en pr\u00e9stamos se centra en el TIN, por lo que, no hay que dejar de ser precavidos con lo que se firma y conocer el TAE.<\/strong><\/span><\/p>\n TIN y TAE, yin y yang del mundo financiero<\/strong>, un peque\u00f1o trabalenguas que no has de olvidar cuando pienses en tu dinero.<\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Distinguir entre el TIN y el TAE no siempre es f\u00e1cil y su importancia var\u00eda seg\u00fan nos refiramos a una cuenta normal de dep\u00f3sito o a un pr\u00e9stamo. 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